Schadensmeldung an die Versicherung: welche Angaben dein Kunde braucht

Die Schadensmeldung an die Versicherung ist eine Pflicht aus dem Versicherungsvertrag, und die trifft den Versicherungsnehmer. Nach § 30 VVG muss er den Eintritt des Versicherungsfalls unverzüglich anzeigen, sobald er davon erfährt. Dein Betrieb kann dabei helfen, aber er übernimmt diese Pflicht nicht.

Bei einem Unfall gibt es oft zwei Meldungen an zwei Versicherungen. Der Verursacher meldet den Schaden seiner eigenen Haftpflichtversicherung. Der Geschädigte macht seinen Anspruch bei der Haftpflichtversicherung des Verursachers geltend; bei der Kfz-Pflichtversicherung kann er das nach § 115 VVG direkt gegenüber dem Versicherer tun. Bei Kaskoschäden meldet der Kunde bei seiner eigenen Versicherung.

Welche Begriffe dabei durcheinandergehen, Schadenmeldung, Schadensanzeige, Schadenfall, erklärt der Artikel Schadenmeldung, Schadensanzeige, Schadenfall. Hier geht es um die Frage, was in der Meldung stehen muss.

Das Versicherungsvertragsgesetz nennt zwei Maßstäbe. Allgemein gilt § 30 VVG: Der Versicherungsfall ist unverzüglich anzuzeigen. Für die Haftpflichtversicherung bestimmt § 104 VVG, dass der Versicherungsnehmer Tatsachen, die seine Verantwortlichkeit gegenüber einem Dritten zur Folge haben könnten, innerhalb einer Woche anzeigen muss.

Die Bedingungen der Kfz-Versicherung, die AKB, regeln die Pflichten im Schadenfall für jeden Vertrag konkret. Für deine Kunden heißt das: Zügig melden ist immer richtig, die genaue Frist steht im eigenen Vertrag. Unverzüglich heißt nach der Definition in § 121 BGB: ohne schuldhaftes Zögern.

Versicherer fragen über Telefon, Online-Formular oder App unterschiedlich ab, die Inhalte ähneln sich aber stark. Mit dieser Übersicht ist der Kunde für die meisten Meldungen vorbereitet:

Nach der Meldung bekommt der Kunde eine Schadennummer. Die gehört sofort in deine Annahme, denn jede spätere Abstimmung mit der Versicherung läuft über diese Nummer.

Der Hergang ist der Teil, bei dem Kunden am meisten unsicher sind. Viele schreiben zu viel, entschuldigen sich oder bewerten die Lage. Besser ist eine nüchterne Beschreibung in der Reihenfolge der Ereignisse: Wo war ich, was ist passiert, wo ist der Schaden.

• Fakten statt Bewertungen: „Das andere Fahrzeug fuhr aus der Parklücke“ statt „Der hat nicht aufgepasst“.
• Keine Vermutungen über Geschwindigkeiten oder Absichten, wenn man sie nicht sicher weiß.
• Eine einfache Skizze hilft mehr als ein langer Text.
• Was der Kunde an der Unfallstelle unterschrieben hat, etwa den Europäischen Unfallbericht, gehört als Foto dazu.

Wie der Europäische Unfallbericht aufgebaut ist und warum seine Unterschrift kein Schuldanerkenntnis ist, erklärt der Artikel Unfallbericht und Schadenskarte.

Dein Betrieb meldet nicht für den Kunden, aber er kann dafür sorgen, dass die Meldung vollständig ist. Viele Angaben, die die Versicherung braucht, liegen nach einer guten Schadenaufnahme ohnehin bei dir.

• Die Fotos aus der Meldung, in voller Qualität, damit der Kunde sie an die Versicherung weitergeben kann.
• Fahrzeugdaten aus dem Fahrzeugschein, falls der Kunde ihn gerade nicht zur Hand hat.
• Einen Kostenvoranschlag, wenn die Versicherung oder der Kunde ihn verlangt.
• Den Kontakt zu einem unabhängigen Sachverständigen, wenn der Kunde als Geschädigter einen beauftragen will.
• Die Erinnerung, die Schadennummer an den Betrieb weiterzugeben.

Wer mit einer Meldestrecke wie Mein Schadenfall arbeitet, hat diese Angaben strukturiert vorliegen: Hergang, Beteiligte, Fotos, Fahrzeug. Das macht die Unterstützung für die Versicherungsmeldung einfach. Wie die Daten bei dir ankommen, zeigt So funktioniert es; wie ein Fall sauber an einen Gutachter geht, beschreibt der Artikel Kfz-Schaden digital an den Gutachter senden.

• Versicherung des Unfallgegners fehlt: Ohne Kennzeichen und Versicherung kann der Geschädigte seinen Anspruch kaum geltend machen.
• Keine Fotos vom Unfallort: Später sind die Fahrzeuge bewegt, und die Lage lässt sich nicht mehr zeigen.
• Zeugen nicht notiert: Gerade bei strittiger Schuld sind sie oft entscheidend.
• Wildunfall ohne Bescheinigung: Die Teilkasko verlangt in der Regel einen Nachweis. Was dafür nötig ist, steht im Artikel [Wildunfall melden](/ratgeber/wildunfall-melden).
• Schadennummer nicht an den Betrieb weitergegeben: Dann laufen Meldung und Reparatur nebeneinander her.

Viele dieser Lücken entstehen nicht bei der Versicherung, sondern an der Unfallstelle. Eine Karte mit den Schritten fürs Handschuhfach oder eine Meldestrecke, die genau diese Fragen stellt, verhindert sie. Welche Stufe von Mein Schadenfall zu deinem Betrieb passt, steht auf der Seite Pakete; Fragen klären wir in einer kostenlosen Beratung.